〈理財〉銅板理財術！善用「變額年金保險」養出第一桶金

【鉅亨網記者陳慧菱台北】中國人壽(2823-TW)行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，社會新鮮人初入職場，收入與儲蓄並不多，甚至須優先償還如就學貸款等負債，該如何以有限資金於設定的時間內養出圓夢基金，甚至是第一桶金，蘇錦隆提出「銅板理財術」，表示善用變額年金保險，也可養出人生第一桶金。蘇錦隆提出三點建議：。蘇錦隆表示，即使每月只有1000元，只要選擇符合自身需求的規劃工具，加上有紀律的執行，就能達到聚沙成塔的累積效果。建議以穩健、避免風險過大的投資工具為主，在可動用資金不多情況下，不妨選擇資金投入門檻低，且可隨未來收入成長而彈性增加投入資金的「變額年金保險」作為規劃工具，即使薪資收入要優先償還就學貸款的社會新鮮人，只要每天省下一杯咖啡的銅板錢，也可享有兼具積極追求資產累積與享受收益分配的機會。以「中國人壽智富三贏變額年金保險」為例，保費門檻低，最低每月僅需1000元即可投保，且基本保險費免收前置費用；此外還提供一般投資標的、全權委託管理帳戶及母子標的等三類投資標的選擇，保戶可根據市場狀況自行挑選投資標的，或透過全權委託管理帳戶由專業投資機構操作，亦可藉由母子標的投資平台，透過電腦系統化動態的「自動轉換」、「自動停利」、「自動加碼」及「自動停損」四大機制，讓投資回歸於理性，分散投資風險，爭取景氣循環長期報酬機會。選擇的投資標的若有收益分配或資產提減時，可指定下列三種給付方式：方式一為「累積單位數」持續加碼投入，加速累積資產的機會；方式二為「配置於同幣別停泊帳戶」，可依自身需求提領帳戶資金及方式三的「現金給付」，使資金運用更靈活彈性。中國人壽提醒，保險通常做為長期資產配置的規劃工具；保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動，非屬保證給付項目，建議民眾應按自身的風險承受程度，選擇適合的投資標的，才能讓保險商品發揮最大的效果。